Rasa Rugi Melabur Dalam Unit Trust

rugi melabur unit trust

Saya 24, fresh graduate dari oversea. Belum bekerja.

Savings masa belajar tak banyak, dalam 10K je sebab elaun kami sikit tapi living cost tinggi. Ikat perut jugak la nak save duit. Savings di Malaysia dah habis guna untuk prepare before fly.

Tapi saya rasa saya quite terburu-buru or terlebih confident…antara benda yang saya buat dengan savings saya ialah sign up unit trust masa bulan February 2015. Equity fund. Dah lama baca pasal unit trust since 2009 tak silap. Masa tu saya banyak baca yang best2 je pasal UT. So saya terlebih confident dan tak amik masa betul2 untuk study pasal fund company lain. Saya decide untuk sign up sekarang sebab kononnya lagi awal mula lagi bagus untuk benefit from compounding interest.

Tapi skarang feeling tu berubah sebab saya dah aim nk beli property. Sebelum ni agak ignorant dengan property investment, mungkin sebab dulu rasa bende tu too complex. Lepas dah baca 2,3 buku pasal pelabuan hartanah baru ada semangat nak beli rumah before 30.

Saya lama-lama realise beli UT sekarang maybe not a very good idea. Kerja takde, apatah lagi 3 months emergency fund and plan takaful. Rasa nak ketuk je kepala sendiri sebab bukannya tak tau pasal ni.

Plus ada unexpected hal brlaku, saya terpaksa pinjamkan RM2.6K dekat ahli keluarga sebab ada hal terdesak (saya dari background lower middle class family). Dan ahli keluarga mungkin tak boleh nak bayar balik dalam masa terdekat. Itu agak menambahkan rasa ralat saya sebab masa balik from oversea saya rasa agak secure dengan savings yang ada.

Sekarang ni komitmen bulan-bulan takde sebab masih duduk dengan parents. Rasa ralat jugak dgn unit trust tu sebab nak tunggu profit mungkin makan bertahun2. Consultant cakap jangan withdraw sekarang tapi hati rasa tak sedap sebab savings dalam TH takdelah banyak sangat, ada dalam 4K je.

Saya mungkin dapat posting mungkin bulan 7. Gaji around 3K lepas campur elaun. Hutang takde alhamdulillah. Plan saya lepas dapat gaji nak terus set up 3 months emergency fund.

Encik rasa ape patut saya buat dengan unit trust saya? Kalau withdraw sekarang memang sah2 rugi. Tapi kalau transfer ke TH at least boleh dapat 6% tahun depan. Saya takd terdesak nak pakai duit tapi rasa tak sedap hati and menyesal tu selalu ada. And rasa keperluan beli rumah tu lebih priority dari beli UT. Dahla servis charge mahal adeh.

Perlu ke saya fix mana-mana part atau just biar je sebab tak lama lagi boleh guna duit gaji untuk top up assets yang liquid and tambah savings untuk rumah.

***

Kita tengok dari segi objektif dulu:

  • Investment dalam unit trust: RM2,000
  • Savings dalam TH: RM4,000
  • Family hutang: RM2,600
  • Total: RM8,600

Pertama sekali, yang dekat family tu, takpelah. Tak payah gaduh sangat nak tunggu yang tu. Boleh diusahakan untuk cari yang lain. Insha Allah akan dipermudahkan.

Kedua, bagus. Savings banyak dan ada awareness. Bila dah dua ni sejak muda, saya tak risau sangat pasal future. Even kalau investment rugi sikit pun, boleh recover.

Tentang unit trust tu, yes. Memang runsing kalau tiap-tiap hari tanya agent macam mana performance investment kita, tapi diberitahu masih tak untung-untung. Benda ni normal pada mereka yang baru melabur.

Unit trust investment ni untuk medium to long term. 3 tahun dan ke atas. Jadi kalau masa letak duit tu tak faham tentang perkara ni, memang tak jadi. Tiap hari nak tanya agent macam mana performance fund kita sampai agent naik penat update. Yang bertanya pun lama-lama penat, dan mungkin frust sebab tak nampak progress.

Saya faham sebab saya macam ni dulu. Itu sebabnya saya tak invest dalam unit trust dan lebih suka simpan dalam saham. At least tiap-tiap hari boleh nampak harga turun naik. Unit trust investment memang boring dan hanya sesuai untuk orang tua yang ada duit banyak sampai berlumut duit tu.

Lagi satu sebab benda ni boleh berlaku adalah kerana savings belum cukup strong. Tambah pulak belum kerja dan takde pendapatan, lagilah runsing takut duit yang ada terkurang sebab fund tak perform.

Kemudian, dicampur pula dengan perubahan matlamat kewangan daripada nak invest dan dapatkan compounding interest kepada nak beli rumah, lagilah nampak ralat sangat kalau unit trust tadi tu tak perform.

Untuk orang muda, nak invest ni senang je. Keep it simple.

Kalau rasa sekarang nak beli property, simpan duit kat tempat selamat dulu untuk beli property. Bila property dah settle, boleh review balik matlamat kewangan dan kejar yang seterusnya. Yang penting, kita tau apa kita nak buat dan stick to the plan.

Simpanan dan pelaburan unit trust boleh jadi dua benda sama atau berbeza. Apa yang pasti, kalau simpanan tak strong, pelaburan dalam unit trust boleh gagal. Untuk yang baru bermula, pastikan ada simpanan yang banyak, baru mulakan pelaburan unit trust.

Untuk yang lelaki, aim untuk beli rumah dulu. Ada rumah nama sendiri baru seksi.

Untuk kes ini, apa yang saya boleh cadangkan:

1) Keluarkan unit trust tu dan letak je dalam TH. Hati tentang. Serius la, kalau ada duit tapi hati tak tenang ap

2) Biarlah unit trust tu dan tunggulah sampai ada keperluan yang mendesak nak guna duit, baru keluarkan. Lagi pun, muda lagi ni. Banyak lagi masa. Nak melabur dan untung banyak kenalah berhadapan dengan risiko. Lagipun risiko inilah yang buatkan kita matang dalam dunia pelaburan.

Bundle of Joy

ariff shah baby

Sekarang ni tiada yang lebih penting selain memberikan yang terbaik untuk anak ini. Terima kasih atas ucapan tahniah dan doa yang baik. Memang tak terbalas kesemuanya. Terima kasih atas kesabaran menunggu respon saya di sini. Memang banyak cabaran … [Continue reading]